Q&A
45歳になりましたが、今から80歳で返済が完了する住宅ローンを組めるでしょうか?周囲には75歳や80歳までのローンを利用している人が多くいるようです。その場合定年退職した後の毎月の返済はどうなるのでしょうか?
繰り上げ返済をして、年金生活になった時に無理のない支払い金額になるように、月額の返済金額を下げていくのがポイントです。
金融機関では住宅ローンの最終返済年齢を75歳から80歳と設定しているところが多くなっています。ところが80才まで住宅ローンを返済し続けるのは非現実的にも思えます。
出来れば60歳で定年になる前に住宅ローンを全て返済しているのが理想です。しかし実際には定年後に住宅ローンの返済をしている方が少なくありません。
もちろん年金から月々の返済をすることも可能です。しかし年金にも基礎年金・厚生年金・共済年金・企業年金色々と違いがあります。また勤続年数によりサラリーマン、公務員、自営業者のそれぞれの年金にも個人差が大きくでてきます。このようなことから住宅ローンを引き続き問題なく年金から支払えるという人はそう多くはいないはずです。
そこで上手に繰り上げ返済をして定年後の毎月の返済金額を下げることが望ましいのです。
繰り上げ返済には「返済期間を縮めるタイプ」と、「毎月の支払額を減らすタイプ」があります。もし定年までに返済が終わらなければ、毎月の支払額を減らすタイプを利用しましょう。
繰り上げ返済をしながら、年金で返済が可能な金額まで毎月の返済額を下げて、無理なく返済ができるようにするのです。
ここで気を付ける点はマンションの場合です。マンションでは修繕費・管理費・駐車場代が毎月必要です。もし住宅ローンを返済し終えても、これらの費用3万円から5万円が毎月必要となるのです。これはマンションを所有している限り永久的に続きます。つまり年金から住宅ローンの返済とこれらの修繕費・管理費・駐車場代を支払うとなれば、かなり家計が苦しくなると思われます。そのようなリスクを回避するためにも専門家に相談することをお勧めします。
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